Cómo Disputar un Error en tu Informe de Crédito (En Español)

Si encontraste un error en tu informe de crédito, tienes derecho a disputarlo de forma gratuita. La ley federal de Estados Unidos, la Fair Credit Reporting Act (FCRA), obliga a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) a investigar cualquier disputa en un plazo de 30 días. No necesitas pagar a ninguna empresa de reparación de crédito para hacerlo.

Paso 1: consigue tus informes

Puedes pedir tu informe gratis en annualcreditreport.com, el único sitio autorizado por ley federal para esto. Revisa los tres informes por separado. Un error puede aparecer en uno solo de ellos y no en los otros dos.

Paso 2: identifica el error con precisión

No basta con decir que algo "se ve mal". Necesitas señalar exactamente qué está incorrecto: un saldo que no corresponde, un pago tarde que en realidad se hizo a tiempo, o una cuenta que nunca abriste. Junta cualquier comprobante que respalde tu versión: estados de cuenta, confirmaciones de pago, o un reporte policial si se trata de robo de identidad.

Paso 3: escribe la carta de disputa

La carta debe identificarte, nombrar la cuenta específica y el error, mencionar tu derecho bajo la sección 1681i de la FCRA, y decir con claridad qué pides: corrección o eliminación del ítem. Se envía a la agencia que reporta el error, no directamente al acreedor.

Paso 4: envíala de forma correcta

Envía la carta por correo certificado con acuse de recibo. Esto te da prueba de lo que enviaste y de la fecha en que la agencia la recibió, algo importante si más adelante necesitas demostrar que pasaron los 30 días sin respuesta.

Paso 5: espera la investigación

La agencia tiene 30 días para investigar (45 en algunos casos). Contacta a quien reportó la información para verificarla. Si no puede confirmarla dentro de ese plazo, la ley obliga a eliminar o corregir el ítem. Recibirás el resultado por escrito y un informe actualizado si algo cambió.

Si la disputa es rechazada

Puedes agregar una breve declaración de desacuerdo a tu archivo, disputar directamente con el acreedor que reportó el dato, o presentar una queja ante la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que exige una respuesta formal de la empresa involucrada.